Lorsque vous choisissez une assurance auto, vous avez le choix entre plusieurs garanties. L’ensemble de ces clauses désigne ce que l’on nomme la « couverture d’assurance ». Vous allez souscrire prochainement à un nouveau contrat d’assurance ? Nos experts font le point sur les différents niveaux de couverture existants pour vous protéger vous et votre véhicule.

Responsabilité Civile : la couverture minimale obligatoire

En France, toute personne qui possède une voiture est dans l’obligation d’assurer son véhicule (y compris si le véhicule est immobilisé). La garantie Responsabilité Civile fait alors office de couverture minimale obligatoire pour pouvoir rouler. Cette formule, fréquemment nommée « assurance au tiers », couvre uniquement les dommages  (corporels et matériels) causés par votre voiture à un tiers (conducteur, piéton, passager…) ou à son véhicule (que vous soyez responsable ou non de l’accident).

Assurance auto : quels sont les niveaux de couverture possibles ?

Outre la garantie Responsabilité Civile, les automobilistes peuvent bénéficier de plusieurs autres niveaux de couverture avec leur assurance auto. Facultatives, ces garanties sont généralement proposées avec une formule d’assurance au tiers , ou une assurance tous risques. Certains assureurs comme Leocare vous permettent également d’étendre la couverture d’une simple assurance au tiers.

Les garanties qui protègent votre véhicule

Plusieurs garanties vous permettent d’améliorer votre couverture auto en cas de dommages causés sur le véhicule :

• garantie dommages tous accidents. Votre assurance couvre tous les dommages subis par le véhicule, quelles que soient les circonstances de l’accident ou la responsabilité du conducteur ;
• garantie dommages collisions. Votre assurance prend en charge les dégâts causés sur le véhicule par une collision avec une autre voiture, un piéton ou un animal ; pour que vous soyez remboursé, le propriétaire du véhicule ou le tiers doit avoir été formellement identifié ;
• garantie bris de glace. Cette garantie vous permet d’être remboursé en cas de casse sur le pare-brise de votre véhicule. La couverture peut être étendue aux vitres latérales, vitres arrière, vitres de toit, rétroviseurs extérieurs et optiques de phare ;
• garantie panne mécanique. Vous êtes indemnisé des frais de réparation liés à la panne de la voiture ;
• garantie vandalisme. Votre assurance couvre les dégâts causés sur votre véhicule : rayures, dégradations, vitres cassées… ;
• garantie incendie et vol. Votre assurance vous indemnise lorsque le véhicule est endommagé par un incendie, ou lorsqu’il a fait l’objet d’un vol ;
• garantie catastrophe naturelle ou technologique. Votre voiture est couverte contre les dégâts matériels causés par une catastrophe naturelle (inondation, tremblement de terre, avalanche…) ou technologique (transport de matières dangereuses, stockage de produits dangereux). Pour que la garantie soit effective, la catastrophe doit avoir fait l’objet d’un arrêté ministériel publié au Journal Officiel.

Les garanties qui vous protègent

Il est possible d’obtenir avec votre assurance auto une couverture en cas de dommages corporels subis (que vous soyez responsable ou non de l’accident). Il s’agit notamment de la garantie personnelle du conducteur ou garantie protection du conducteur. Cette clause (qui varie selon le contrat et l’assureur) peut prendre en charge les frais médicaux, le préjudice subi et l’éventuelle perte de revenus liée à un arrêt de travail. Cette couverture est généralement présente dans la formule d’assurance tous risques, mais peut, dans certains cas, être intégrée à un autre type de contrat.

Les garanties facultatives de services

Plusieurs garanties supplémentaires vous donnent la possibilité d’étendre la couverture de votre assurance auto. Ces clauses portent généralement sur des services d’assistance :

• garantie de protection juridique (ou défense recours) ;
• garantie assistance dépannage ;
• garantie véhicule de remplacement.