Combien coûte une assurance auto ?

La souscription à une assurance auto est obligatoire pour tous les propriétaires de voitures. Toutefois, il n’est pas facile de trouver le meilleur compromis avec la pluralité des offres dans le secteur. De nombreux critères sont à analyser : la guerre des prix est intense entre les assureurs. Un minimum de détail peut faire toute une différence. Voici pour vous tout ce qu’il y a à savoir sur le prix d’une assurance auto.

Ce que disent les chiffres

Il est important de savoir avant tout qu’il existe 3 types d’assurance auto : au tiers, intermédiaire et tous risques. Selon la préférence du client, il achète le service tous les mois ou tous les ans. À titre indicatif, voici un coût moyen d’une assurance auto :

  • Assurance auto au tiers : 110-140 €/mois ;
  • Assurance auto intermédiaire : 130-220 €/mois ;
  • Assurance auto tous risques : 200-300 €/mois.

Ces chiffres concernent la formule classique d’une couverture auto. Il est possible d’ajouter plus de garantie comme avec une assurance auto tous risques premium. Si vous préférez la souscription annuelle, les informations suivantes vous aideront :

  • Assurance auto au tiers mensuel : 135 € ;
  • Assurance auto au tiers annuel : 1620 €.

D’une compagnie à une autre, ces prix d’assurance auto peuvent diminuer ou augmenter. Il vous appartient alors de faire jouer la concurrence pour dénicher le meilleur compromis.

Calcul du coût d’une assurance auto en fonction des informations sur le véhicule

Les compagnies d’assurance rassemblent toutes les informations sur votre véhicule avant de calculer le prix correspondant. Pour cela, les facteurs relatifs à votre voiture pris en compte sont : la marque, le modèle, la puissance, la zone de circulation, l’usage, le mode de stationnement et le kilométrage.

Plus votre automobile est puissante, plus le coût de l’assurance auto sera élevé. Il en est de même concernant la valeur de votre véhicule, c’est-à-dire la marque et le modèle. Si vous roulez dans des zones avec plus de risque, le paiement sera élevé. Raison pour laquelle le prix d’une couverture auto n’est pas le même dans chaque ville et dans chaque région.

Plus vous utilisez votre auto pour diverses raisons, plus la cotisation sera élevée. Si vous stationnez la voiture dans un lieu sécurisé, le tarif de la couverture sera moins élevé. Idem pour le kilométrage, votre prime sera réduite lorsque vous conduisez moins dans une année.

Détermination du prix de l’assurance auto en fonction du propriétaire

Afin d’avoir un devis sur la prime d’assurance auto, vous devez fournir vos informations personnelles. Ils s’agissent de votre âge, de l’ancienneté de votre permis de conduire, de votre résidence et de vos antécédents.

L’âge est primordial dans le calcul du coût d’assurance auto. Les demandeurs entre 18 et 24 ans sont classés parmi des profils à risques par les compagnies. Cette tranche d’âge va alors payer une surprime. Un permis de conduire plus ancien va jouer en votre avantage. Il indique votre expérience en conduite, donc moins de risque pour les assureurs. Vous allez de ce fait bénéficier d’un rabais sur la cotisation. Toutefois, l’agence va d’abord vérifier votre antécédent avant de décider de ce privilège. Pour ce faire, votre dossier auprès de votre ancien assureur va être consulté. Si votre lieu de résidence ainsi que votre zone géographique ne vous font pas exposer à beaucoup de risques, vous aurez une réduction sur la prime à payer.

Le prix selon le profil du conducteur

Si vous faites partie des jeunes conducteurs, ou malussés votre assurance auto sera plus onéreuse que celle des conducteurs normaux dans les mêmes conditions. La raison est simple : les compagnies élèvent le prix en raison du manque d’expérience d’un jeune conducteur étant donné que les risques d’accidents en sont plus élevés. De surcroît, les assureurs n’ont pas de formule spéciale pour jeune conducteur. Ils adoptent un contrat classique au profil. Ce qui n’empêche pas que le souscripteur puisse demander des couvertures optionnelles selon sa préférence. Un autre moyen pour profiter d’une majoration réduite est le statut de conducteur accompagné.

En ce qui concerne le coût d’une assurance auto, vous ne pouvez pas comparer le vôtre à un autre individu même si vous habitez la même ville et que vous vous êtes souscrit à une même compagnie. Beaucoup de paramètres influent sur ce prix. Il vous reste à comparer diverses prestations entre elles afin de trouver la meilleure couverture auto.

Jean Cardoze

Jean, diplômé d'un DUT (diplôme universitaire de technologie) information-communication à Paris. J'ai fondé Webcarnews en 2016 pour partager ma passion pour l'automobile.